民间借贷暴增借款人难砍价 信贷供不应求是主因

　　民间借贷暴增借款人难砍价

　　记者刘新宇、黎雯

　　银行收紧信贷，部分急需融资的中小企业无奈转向民间借贷。

　　记者连日来调查发现，在民间借贷市场，短短一周时间，部分高利贷利率涨幅达到25%，有的甚至开出基准利率10倍之巨的利率。

　　记者暗访：

　　借30万，利息一周多3000元

　　“如果你上周来，我还能给到你4%月息，但现在5%是没得商量的了”，记者昨日以贷款人身份来到越秀区的一家民间借贷公司，该公司小何告诉记者，“5%月息是针对未按揭房产作为抵押的利率，如果房产在银行有抵押，月息就要达到7%”。

　　记者粗略估算，以借款30万元为例，以一套无按揭的房产作抵押，上周办理的话，每月需向民间借贷公司交纳1.2万元的利息，而现在办理，每月就得支付1.5万元，短短一周就多出了3000元，涨幅达到25%。

　　即使利率高得离谱，小何也不担心生意。“现在我的生意很火爆，我还要去见下一个客户”，小何说，“银行不放款，地产中介急着跟我们要钱”。

　　记者在另一家位于天河区的担保公司则发现，虽然该公司打出了“低息2.5%”的广告，但该公司负责人说，“那只是为了吸引人过来的，现在广州市场月息低于3%基本都找不到了，以银行按揭房作抵押为例，月息已涨至8%。这段时间的利率肯定比之前要高出许多”。

　　砍价更加困难，审核堪比银行

　　记者了解到，央行目前一年期贷款基准利率为5.31%，6个月为4.86%，而根据目前民间借贷的普遍月利率7%计算，借入100万元，6个月要还42万元，利率为42%，是央行6个月利率的近10倍。而根据有关法规，利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。

　　民间借贷双方的议价地位也正在发生微妙的变化。“生意不好的时候，民间借贷利率一般会据客户的资质情况有所下调，但现在借款人很难砍价”，业内人士透露。

　　“不能再便宜了”，记者在几家民间借贷公司均得到这样的回复，从事这一行超过3年的陈先生称，银行两个月没放款，不少人或者企业转向民间借贷甚至地下钱庄，“同行的资金都十分紧张了”。他说，有同行以月息6%拆借资金后再转贷出去，月息还能收7%~8%。

　　记者在采访中还发现，由于近期利率被推高，还款风险也在加大，民间借贷公司对借款人的审核越趋严谨。例如，一家投资公司不仅仔细询问借款用途，还提出要查看银行信用记录。

　　案例：

　　某成衣厂年息30%

　　借2000万周转

　　广东中小企业融促会专职副秘书长王永鸿也指出，一些中小企业由于贷不到款，被迫转向民间借贷，推高借贷成本。

　　他向记者举例指出，广东某大型成衣厂年销售额过亿，经营性周转资金一般维持在3000万元的水平。

　　今年年初，该厂在两家商业银行都顺利通过审批，正在等待放款，但由于信贷收缩，1月中旬银行停止对其发放贷款，该厂顿时周转陷入困顿，如无法及时筹措资金投入生产，就将面临国际巨额订单的违约风险。无奈之下，该厂只得转向民间借贷，以30%的高额年息融入2000万元才解燃眉之急。

　　相关法律规定

　　我国相关法规规定，利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷，高出部分将不受法律保护。

　　信贷供不应求

　　民企转投民间借贷

　　中山大学岭南（大学）学院金融系主任陆军表示，目前的信贷供需形势相对紧张是推高民间借贷利率水平的主要原因。一方面，去年全年以及今年首周信贷超预期导致银行收紧信贷，一些金融机构甚至暂停增加新的贷款项目。

　　另一方面，经济回升导致企业融资需求回升， 汇丰银行近期进行的“中小企业信心指数”调查结果显示，内地中小企业今年上半年计划扩大投资的比例由30%增至35%，这意味着，企业的融资需求也将大幅增加。加上正值年底，很多中小企业的资金面都比较紧张，市场对资金的需求明显上涨。