香港保险单字眼处处陷阱 投诉量创5年新高

　　中新网3月18日电 据香港《文汇报》报道，市民买保险是为了“买一个保障”，但保单字眼陷阱处处，市民解读不慎，出事也未必受保。香港保险索偿投诉局去年接获518宗投诉，按年急增22%，创出2005年以来新高。

　　在338宗已审结投诉中，约31%涉及保单条款诠释不清。有市民旅行时被扒手偷银包，因过程不涉暴力威吓，不符保单“抢劫”定义而不获赔偿；有市民在深圳玩高卡车时受伤，保险公司以她参与高危活动拒赔，最终被该局厘清高卡车定义，投诉人终获赔偿。

　　保险索偿投诉委员会主席徐福燊表示，投诉个案自2005年逐年递增，主要因为投保人增加，以及市民知道投诉机制：面对保单争议，他建议市民买保险时要注意保单的条款限制，签约前仔细了解保单上的受保细节及定义，也不可轻信保险经纪，签署未填细则的保书，收到保单后也需再检查所购保险有否错漏。

　　投诉个案中，涉及保单条款诠释的占三分之一。徐福燊指出，是因为市民难以理解保单条文的定义，部分市民误以为自己的解释正确，却与保险公司诠释有出入。若保单没写明有关定义，徐福燊称，保险业及委员会就会以法律及常人观点解读。

　　究竟保险公司解读保单，与市民有何差异呢？去年有市民外游前购买旅游保险，旅行期间被扒手偷去钱包，返港后即向保险公司索偿，结果保险公司只赔偿钱包及补领车票的费用，不赔投保人约500元现金损失，原因是保单中指明旅程中“因抢劫引致损失的现金”才受保，但投诉人是乘搭地下铁时被扒手偷去裤袋里的钱包，当中没涉及任何暴力或威吓，即不属“抢劫”。

　　有市民购买家居保险后，一天晚膳时玻璃餐桌突然碎裂，连附近的挂墙镜、木地板都损毁。他向保险公司索偿但被拒，原因是保险公司解读他的损失是因为餐桌的“既有缺陷”，属“无法解释的损失”，有关原因属不受保范围，故无需赔偿6100元维修费用。

　　不过，也有成功翻案或获赔的例子。有女士患上乳癌并接受包括乳房重建等的手术，保险公司单纯以乳房重建手术是由整形医生操刀，厘定这是整容手术而拒赔。委员会受理后，委员普遍认为乳房重建手术可助患者伤口愈合及有助社交心理治疗，建议保险公司再作考虑，协助投诉人与保险公司和解，事主获赔3.1万元。

　　有市民在深圳玩高卡车时被抛出车外，伤及左小腿。她回港求医并向保险公司索偿，但保险公司认为高卡车属危险活动而拒赔，她不服而投诉。徐福燊指出，调查时该局发现其保单豁免保障的内容没明确指出高卡车属危险活动，而且投保人驾驶的高卡车属休闲性质，而非比赛性质，故裁定投保人得直，获赔2800元医疗费用。