社保保不了生活品质 70后人群养老该如何应对

　　面对日益严峻的老龄化社会，都市白领越来越意识到，依靠“广覆盖、低保障”的社会养老保险无法实现“高品质”的养老目标。那么，怎么才能提高老年人生活水平，使其颐养天年？

　　4月17日，恒安标准人寿河南分公司举办的“关注70后”系列养老专题讲座引发了70后人群对自主养老的热切关注。该讲座有的放矢，针对家庭的“夹心族”、社会的“夹心层”——70后人群，既分析了现行的养老体制，也指出了人生不同阶段所应该规划的自主养老储备。

　　社保难提高生活品质

　　随着国内老龄化趋势越来越明显，未来养老靠谁实现越来越成为一个社会话题。“单位给办社保吗？”人们在谋职时格外在意能否享有这一福利待遇，可见他们非常关心自己的养老问题。但是多数人并没有自己计算过社保能带来多少养老金。恒安标准人寿的调研数据显示，5%的人表示计算过能从社保养老拿多少钱；了解政策、但没有计算过的人占59%，其余的人都非常不了解政策。

　　讲座中专家介绍，目前我国构建的是三层次的养老保险体系：政府主导的基本养老保险、企业补充的企业养老年金保险和个人自主的储蓄与投资。基本养老保险广覆盖、保基本，替代率低；企业养老年金则主要取决于企业的实力和意愿。如果要为退休生活预备充足的养老金，自主安排养老的选择必不可少。

　　70后人群在家庭责任和事业发展的重压之下，往往忽略了自己的长期养老规划。而由于父辈财富积累非常有限，他们很难去“啃老”，自己的独生子女还需要其“忘我投资”，并且有可能“被啃老”。相对于上一代人，他们对寿命有更长的预期，对退休后的生活品质有更高的期待，但他们已无法依靠社会基本养老保险来完成自己的养老重任，更应该及早规划安全的财务准备，走出养老困境。

　　借寿险指数做客户细分领域专家

　　值得一提的是，恒安标准人寿近几年和南开大学商学院一直合作进行消费者寿险认知的研究工作，并通过各种活动持续加强与客户的沟通，不断进行客户细分工作，逐渐成为细分客户领域的专家。

　　恒安标准人寿对70后这一代中几个特定人群的养老需求做了细致研究，发现他们面对养老问题有一些共同的特点。如多数较乐观，对寿命的预期较长，担心通货膨胀，希望在多样化的风险投资之外增加确定的养老保障，希望养老保险更多的利益配置给生存阶段，让其更高效，并希望投保简单、易操作易维护等等。

　　专家指出基金、房地产、储蓄和保险等工具都可以帮助个人实现养老，组合搭配才能让资金发挥最大效用。但是，养老保险的优势在于能够在整个养老资金配置中提供“确定的”养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用，同时很重要的也是最基础的一点——是能规避交费期间的一系列人身风险。因此，在整个养老规划中，商业养老保险不可替代。

　　好消息是，恒安标准人寿日前推出的“幸福到老”年金保险（分红型），正是在这样的背景下应运而生。其亮点颇多：DB模式提供“确定的”养老金水平——最低保证领取20年，保证每年最低领取金额；提供保额分红方式和红利转换安排，养老金领取水平逐年递增；自主安排的个性化退休方案——六种交费方式和四种领取方式，提供各类附加险组合，免体检等。https://mf.people.com.cn/viewthread.php?tid=132359&extra=page%3D1&fid=8000012