部分银行贷款利率上浮30%

　　“以价补量”取代“以量补价”

　　■新快报记者　罗率

　　“银行的贷款利率是节节上升呀。”一位中小企业的老板向记者诉苦。本报记者日前也从多位银行人士处了解到，目前银行贷款利率报价明显上浮。区别于之前因为天量放贷导致的“以量补价”，“以价补量”已成为目前多家银行的普遍做法，一些商业银行贷款利率上浮已达30%。由此体现的是，虽然银行今年信贷规模比去年有所调整，但收益并未受到影响，上市银行一季报显示净利润不降反升。业内人士认为，未来一段时间利率将呈上升趋势。

图中可见，存贷差不断扩大

　　贷款利率报价上浮

　　今年以来，银行贷款利率的上浮表现在多个方面。首先，在个人贷款方面，占比最大的房贷业务在房贷利率上已经有了明显的提高。今年初，中国银行率先提高了个人房贷利率水平，取消了之前通行的房贷利率7.5折的优惠。之后，陆续有银行跟进，房贷利率7.5折逐渐绝迹市面。而四月中旬在国务院出台了一系列的楼市新政之后，银行更是普遍提高了房贷利率水平。以二套房的房贷利率为例，由之前的基准利率7.5折提高到基准利率的1.1倍以上，利率提高的幅度达到了46%。“虽然房贷利率的提高可能使银行在业务数量上受到影响，但是‘以价补量’能够使银行的收益得到保证。加之中国银行又出台了可以调整存量房贷利率的政策，更使银行提高了这一块的收益。”一位券商的银行业分析师在接受记者采访时说。

　　不仅是个人业务，在对公业务上，银行的贷款利率也明显出现了报价上浮的趋势。一家商业银行公司业务部的相关人员告诉记者，今年以来特别是一季度之后，银行贷款利率的市场报价呈明显上升的趋势。以中小企业贷款为例，去年的贷款利率水平为基准利率上浮15%-20%，而今年的贷款利率报价已经有了不同程度的提高，个别商业银行甚至上浮了30%。不同地区的贷款利率报价也有区别，比如深圳商业银行贷款利率报价的平均水平就高于广州。“虽然提高报价有一定的压力，但是市场方面也还是能够接受，因为今年企业贷款整体的环境并不宽松。”这位人士说。

　　“以价补量”保证银行收益

　　这种“以价补量”、提高报价的做法使得银行虽然在信贷规模上比去年同期有所下降，但收益却并未收到影响。上市银行的一季报显示，银行净利润不降反增，实现了超预期的增长。

　　以个人房贷业务为例，根据券商的研究报告，截至2009年末，上市银行中个人房地产抵押贷款占总生息资产比重整体为8.62%，年末占比最高的是深发展（14.76%），随后为招行（13.28%）、兴业（11.18%）、中行（10.55%），最低为华夏银行（3.24%）。

　　根据测算，如果按照平均个人房贷利率上浮15%计算（由于一二三套调整幅度和比例不一样，按平均上浮15%计），合计增加上市银行净息差8个基点，最高的深发展增厚13个基点，其次招行（12个基点）、兴业（10个基点）、中行（9个基点）。合计增厚的上市银行净利润达6.3%，其中最高的深发展净利润增加9.88%，招行和兴业净利润分别增加8.58%和8.56%，影响最弱的南京银行增长2.73%。

　　工商银行的董事长姜建清在前日股东大会后接受采访时表示，工行的首季净息差明显上升，并预料趋势将会持续。姜建清说由于政府对银行的宏观政策回复正常化，其中存款准备金上升，以及央行为了降低流动性将采取多种紧缩措施，因此相信未来一段时间利率将呈上升趋势。一些券商的银行业分析师在接受采访时也认为，净利差的提高将成为今年银行盈利的主要增长点。“由于市场的融资渠道相对有限，银行在贷款利率上仍占有相对主动的议价地位，从而保证了银行收益的持续增长。”一位分析师说。

　　部分上市银行一季度净息差列表

　　上市银行 净息差

　　招商银行 2.49％

　　北京银行 2.36%

　　兴业银行 2.49%

　　中信银行 2.76%

　　交通银行 2.41%

　　建设银行 2.39%

　　南京银行 2.53%

　　中国银行 2.04%

　　深发展 2.42%

　　链接

　　招行净息差最高

　　公开数据显示，招行一季度净息差逐步回升，净利息收入125.14亿元，同比增长31.99％，净息差为2.49％。北京银行一季报净息差微升1个基点至2.36％。兴业银行一季度净息差为2.49％，创五个季度以来新高。而中行和深发展的净息差双双同比下降，主要是因为2008年降息影响滞后而使2009年一季度息差数值保持在高位。