北京多家银行停办车贷 市民办车贷需用房产担保

　　随着国家收紧信贷规模，商业银行大幅度收紧房贷业务，这股“惜贷”之风又开始向车贷领域扩散。记者昨日调查发现，目前北京地区商业银行本车抵押类车贷几近绝迹，多数银行均要求用房产作为抵押。即便在能够办理汽车贷款的银行，购车者也需要向担保公司缴纳一笔不菲的费用。

　　京城多家商业银行停办个人车贷

　　据记者了解，此前购车人向银行申请车贷，大多是通过将汽车抵押给银行的方式。而记者昨日从多家银行了解到，目前北京地区本车抵押类车贷已经基本绝迹。建行、农行、光大银行、民生银行、浦发银行等银行的多家支行已停办此类车贷。交通银行仅有亚运村支行，深发展银行仅有东直门支行能够办理。取而代之的则是以房产抵押的个人消费类贷款。

　　民生银行某支行工作人员透露，该行本车抵押类车贷已经停办，购车者只能通过抵押房产的方式，办理购车用途的个人消费类贷款，贷款部分为汽车价格的5-6成，贷款比例在基准利率的基础上上浮30%。

　　浦发银行个贷经理则表示，除非是浦发银行的高端客户，否则要想贷款买车必须通过抵押房产办理消费类贷款，贷款利率上调10%。“现在所有的银行都开始严格控制信贷去向，个人消费类贷款必须专款专用，即便市值几百万的房子也只能贷出几十万的购车款。”该人士指出。

　　北京大学金融业研究中心主任吕随启表示，银行严查个人消费类贷款去向与宏观经济偏紧有一定关系，更主要是监管层也在严查资金的违规、滥用。银行不仅面临违约风险，同时也要符合银监会的监管要求。

　　而银行偏爱房产抵押物的缘由，吕随启表示，银行发放贷款要求的抵押物越多、价值越高，越能够控制风险。

　　想办车贷需缴纳高额担保费

　　值得注意的是，即便是能够办理本车抵押类车贷的银行，贷款人也需要经由担保公司，并缴纳额外的担保费用。

　　工商银行海淀支行、交通银行亚运村支行信贷人员均对记者表示，客户想要办理汽车贷款，需要在银行指定的担保公司处担保，这笔费用需要客户自己承担。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委表示，银行在选择抵押物一般有三项要求，一是抵押物价值容易确定；二是抵押物不易贬值；三是流动性强，容易变现。而汽车属于易贬值产品，不仅更新换代快，新车买回来再倒手卖出，也容易降价；一旦发生意外，汽车有可能报废，因此，通过担保公司可以大幅降低银行的风险。

　　然而，通过担保公司申请车贷，购车者需要付出不菲的担保费。某担保公司人士透露，目前担保费用采用一次性收取的方式，3年期贷款一般为贷款金额的3%，5年期则为贷款金额的4%。也就是说，如果购车人贷款30万元，需要向担保公司缴纳9000-12000元的费用。

　　房贷“紧箍咒”越收越紧

　　不仅汽车贷款收紧，各家银行又为早已“勒紧腰带”的房产贷款加上了“紧箍咒”。多数银行都收紧了一二套房贷，三套房贷除中信银行以51%的首付比例，上浮1.2倍的基准利率发放外，其余银行工作人员都明确表示，三套房贷停止发放。

　　同时，多家银行特别为一套房贷制订一系列“标准”。“不能向非本地户口发放贷款，因为涉及到上税、社保的问题，收入必须是月供的两倍。”中国银行某信贷专员表示。

　　农行某客户经理称，现在贷款收得特别紧，非本地户口申请更是难上加难，一套房首付至少3-4成，如果月收入5000元，偿还期限20年，只能贷到50万元。

　　鲁政委表示，信贷额度应该是银行收紧银根的关键因素。在记者的采访过程中，也有多位信贷专员表示“额度不够”、“信贷紧张”。

　　吕随启则认为，当前市场宏观面偏紧是银行全面收紧贷款的主要原因，一方面意在收紧货币流动性，另一方面，加息预期越来越强，如果现在银行大量发放贷款，一旦央行加息，银行可以说做了“赔本”买卖。孟凡霞 闫瑾（北京商报）