北京警方打击POS机套现 15个窝点涉案4.5亿元(图)

　　昨天，北京警方展示在集中打击使用POS机非法套现专项行动中收缴扣押的23台POS机、406张银行卡、41个网银转账U盾等涉案工具。贾同军摄

　　根本没有实物消费，但却从POS机上产生了一笔笔交易货款。近日，北京警方展开统一行动，一举端掉使用POS机套现的窝点15个，拘留26人，初步核查涉及非法经营额4.5亿余元，其中一个窝点在近一年的时间内涉嫌非法套现9000余万元。

　　用信用卡的人都知道，多数信用卡不能提取现金，只能利用银行给的信用额度刷卡消费。银行会根据你的年收入限定你每个月可以从银行透支刷卡的额度。但是一些急需用钱的人却想方设法利用信用卡里的信用额度，就想既不买东西，又能把信用变现。于是，一些犯罪团伙开始利用POS机实现套现。

　　警方介绍，犯罪团伙多是先注册一个皮包公司，申请安装POS机。有了急需用钱“客户”，他们就虚构交易，让客户刷卡。待银行将钱划拨到皮包公司的账户后，他们再将钱取出来交给客户。犯罪团伙从中收取0.8%—1.5%的比例收取手续费，持卡人等到下月再对信用卡进行还款，而有的则恶意透支，不再还款。

　　为了逃避银行和警方的监管，有些不法分子在改造的汽车上实施POS机套现，全市流动，有些不法分子在外地申请POS机，异地划账，POS机成了他们的“流动取款机”。

　　市公安局经济案件侦查处副处长马恒说，近年来，使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方法进行套现的现象不断增多。使用POS机非法套现，会让银行资金处于极大的危险之中，将本来的消费行为变成一种信贷行为。犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，实质上是一种欺骗银行的行为，给金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动。

　　在侦查过程中，警方发现，此类犯罪行为在北京非常普遍。“为什么抓我，北京干这个的不是有的是。”一位犯罪分子落网后仍不知自己已经触犯法律。有的不法分子甚至在正规报纸和网站上明文刊登信用卡套现广告。

　　民警透露，因为无法可依，此前利用POS机套现曾是警方的打击空白。但去年年底，最高法院和最高检察院出台司法解释，规定虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。(记者 侯莎莎)

　　名词解释

　　POS机套现涉罪如何处罚

　　利用POS机恶意套现，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。 (来源：北京日报)