北京对使用POS机套现集中打击 15窝点套现4.5亿

　　民警展示查获的银行卡、POS机。本报记者 赵亢 摄

　　本报讯 （记者甘浩）昨日，北京警方通报，近日对全市使用POS机套现，涉嫌非法经营罪的15个窝点，进行集中打击。初步核查涉及非法套现4.5亿元，26名嫌疑人被刑拘。

　　明确POS机套现违法

　　警方介绍，目前使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人提供套现的现象不断增多，不法分子甚至在某些正规报纸和网站上刊登信用卡套现广告，招揽持卡人套现。

　　北京市公安局经侦处副处长马恒说，之前警方对套现的查处缺乏法律依据，去年底最高法和最高检在司法解释中，明确规定将信用卡套现且情节严重的行为以非法经营罪论处。

　　15窝点套现4.5亿元

　　6月7日，百余民警分赴海淀、西城、丰台、朝阳、昌平等区，查处非法套现窝点15个，现场查扣23台POS机，银行卡406张。26名嫌疑人被控制。

　　经初步核实，共涉及非法套现金额4.5亿元。其中一个窝点，一年时间内套现就达9000余万元。被打掉的15个窝点中，一是专门实施POS机套现，二是在开展正常的销售经营活动同时，实施套现，三是在车辆上实施移动式POS机套现。

　　警方表示，这是北京首次破获POS机套现案件。

　　警方建议银行加强监管

　　据悉，嫌疑人所使用的POS机，都是通过向银行申请获得。马恒表示，银行审核POS机有一整套标准和监管机制，但嫌疑人通过跨省移动、改装为无线刷卡终端等方式，逃避了银行的监管。根据该情况，警方已将相关案情通报各银行机构并提出建议，加强审批和监管。

　　案例

　　车装POS机 四处揽客套现

　　民警称，一辆经过改装的小面包车，车内设置了办工桌，一个POS终端机连接一台无线接入设备联络银行信息系统，组成了套现设备。

　　嫌疑人韩某等人通过互联网发布大量刷卡套现的信息，然后每天定时开车到东小口陈营村附近、亚运村大屯东路大屯东公共汽车站附近，等候接待刷卡套现的客户。

　　据韩某交代，POS机是向辽宁省某银行申请的，通过加装无线接入设备，在昌平周边实施套现。从去年4月以来，进行刷卡套现非法经营活动，共计使用过10余台POS机，刷卡套现1500余万元，获利10余万元。

　　牟利

　　POS机套现 赚手续费差价

　　警方称，POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为。不法分子通过POS机虚构交易等手段，帮助他人套取银行资金，按照一定比列收取手续费非法牟利。嫌疑人一般收取0.8—1.5%手续费，而他们向银行申请的POS机交易手续费，一般为零或很低，足以保证其赚取丰厚的差价。很多信用卡取现金都有限额，如按正常渠道取现，持卡人要被收取较高的手续费和利息。

　　举例

　　非法套现银行受损

　　民警举例说，某银行信用卡的消费信贷额度是15000元，其取现的额度一般不会超过消费信贷总额的40%。如果持卡人进行套现，就可以拿到比限额多的现金。此外，一般银行信用卡取现，会从取现后立即开始计息，而刷卡套现能有约一个月的免息期限。

　　警方提醒持卡人，这种行为会对银行造成损失，透支现金一旦逾期不还，还有可能被追究刑责。