长沙多数银行停办大学生信用卡 学生可办附属卡

　　本报记者邱玉峰 实习生单威 长沙报道

　　不经过父母同意并且提供担保，今后在校大学生将难以在银行申办到信用卡。记者昨日了解到，目前长沙各家银行已陆续停止发放大学生信用卡。

　　上周三，银监会发布《商业银行信用卡业务监督管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》），其中提出对未成年人等三类人不能发卡。未满18岁以及已成年但没有稳定收入来源的大学生，都被银行挡在信用卡的大门之外。不过，大学生还是可以办父母主卡的附属卡，附属卡的欠款由主卡归还。

　　曾经，大学生用户是银行争抢的对象，每到大学开学的时候，不少银行都推出不同的优惠措施吸引新入学的大学生办信用卡。可是，大学生没有稳定的收入来源，却容易产生消费冲动，导致使用信用卡过程中时常出现违规、违约的现象。

　　针对以上现象，《办法》禁止对18周岁以下未成年人发卡（附属卡除外），并从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面加强对年轻消费者和学生消费者的保护。

　　另外，年满18岁但没有稳定收入来源的大学生也不能申办信用卡。《办法》规定，对没有民事行为能力的人、未成年人及没有稳定还款来源的人不得发放信用卡，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，需取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料。

　　昨日，记者以大学生身份向长沙多家银行信用卡中心咨询，多数银行均表示已陆续停发大学生信用卡，少数银行虽表示可受理大学生办理信用卡的申请，但审核非常严格。面向大学生的信用卡额度限制也很严格，最高也就透支3000元。“可以提出申请，但需要第二方还款人担保，还需要提供财力证明，或者公司开具的收入证明。”省工行信用卡中心客服人员解释，大学生毕竟还没有工作，只有出示父母的工作证明、资产证明和信用记录来担保，才能保证其有还款能力。“不一定需要第二方还款人的书面担保，但一定要提供第二方还款人的详细情况。”农行表示，提交信用卡申请的学生必须是成年人，且能提供公司开具的收入证明。建行和交行则态度明确地表示，办卡人必须年满18周岁，而且同时提供公司开具的收入证明，第二方还款人书面担保，这三个条件对于提交学生信用卡申请缺一不可。

　　“我们早就停止对学生发放信用卡，现在大学生们基本上不可能申请到信用卡了。”招商银行长沙分行某网点客户经理称，该行发行的Young卡曾是全国首张大学生信用卡，但现在的Young卡已改版不对学生发卡，而是针对有稳定工作的年轻族群。该行工作人员解释，“这跟大学生还款能力较低，信用卡不良率高有关系。”

　　2009年11月，银监会曾发出通知，要求各商业银行不得向18岁以下未成年人发放信用卡；在校大学生办理信用卡，必须获得父母等第二还款来源方的书面同意。此次《办法》除了上述要求外，还增加了银行要从初始额度、调整额度、充分告知、用卡教育等多个方面，切实保护大学生群体的持卡权益。

　　目前，商业银行发行的信用卡总量已达到1.85亿张；仅2010年上半年，信用卡交易量就达到了2.2万亿元，比去年同期多增0.73万亿元。

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　　发放附属卡 不少银行有硬性门槛

　　多家银行信用卡中心人士建议，大学生办不到信用卡，其实可以“曲线持卡”使用附属卡。比如父母办了主卡，学生可以办附属卡，两张卡共用一个账户，附属卡的欠款主卡来归还，这样资金的安全性就易于掌控。

　　不过，尽管银监会并没有限制银行向未成年人发放附属卡，但不少银行也有硬性的门槛标准。比如，某银行推出的一款宝贝成长信用卡，父母可以为孩子办理附属卡，但是孩子不满16周岁也不能申请附属卡，只能办理借记卡。而在招行等股份制银行，对于不满18周岁的学生，也申请不到信用卡附属卡。