60%利率不算高 民间地下高利贷需求激增(图)

　　连续加息，中小企业贷款难上加难

　　自去年10月以来，央行已连续3次加息，并数次上调存款准备金率，货币政策趋紧令商业银行的贷款额度吃紧，亦让本来就融资难的中小企业资金压力陡增。

　　南京一家制造企业的负责人说，企业本身就面临原材料和劳动力成本上涨的压力，银行一加息，又增加了企业的贷款成本。为了能在银行贷到款，公司没少求爷爷告奶奶，最终在一家股份制银行贷到了100多万元的资金，利率比基准高出30%。

　　根据不少机构的预测，今年1月商业银行新增信贷应超过1万亿元，与去年同期1.39万亿元相比，总量有了不小的回落。再加上央行今年以来实行更为稳健的货币政策，各商业银行对新增信贷也进行了更为严格的控制，在南京，企业贷款利率普遍要比基准上浮20—30%，个别银行甚至更高，中小企业要想从银行融资更加不易。

　　交行我市某支行的一名信贷员也告诉记者，连续加息确实对中小企业形成的冲击更大，因为银行更愿意将有限的资源向大型企业倾斜。

　　民间借贷利率春节后水涨船高

　　银行信贷收紧，很多有资金需求的企业转而求助民间借贷，民间借贷的利率因此水涨船高。

　　据供职于南京某借贷公司的石先生透露，去年大部分民间借贷的月利率在7%—8%之间，如果确实有资产可供抵押，一般也不会低于5%，可到了今年春节前后，由于市场资金需求量增加很快，很多借贷公司都提高了利率水平，普遍在10%左右。

　　月利率10%，意味着借100万元的资金，每月仅利息就高达10万元。尽管如此，还是供不应求。石先生说，很多民间借贷行为无需抵押，没有复杂的审批流程，几天就可以放款，借款人多数是急需资金的私企老板或创业者，借期不长，一般不会超过2—3个月。

　　“高利贷”大多已披上合法外衣

　　根据我国《民法通则》规定，利息高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷，高出的部分将不受法律保护。按照我国现行的金融机构人民币贷款利率标准，6个月以内的短期贷款基准利率为年5.6%，其4倍不过22.4%，但民间借贷行为即便月利率低至5%，年利率也已高达60%，远高于法律规定的4倍标准。

　　石先生透露，“先扣息、再减钱”是民间借贷通行的规避手段。比如借款人借20万元，借期2个月，双方约定月利5%，即借款人需偿还利息2万元，借贷公司就将2万元先行扣除，实际只付给借款人18万元。但借款人打借条时仍旧写明借款金额是20万元，同时再约定一个在法定范围内的利率。这样，从表面上看，借贷行为完全符合国家规定。

　　“经过一个多月的努力，年前就申请的银行贷款终于批下来了。”我市一家企业的负责人最近着实松了一口气，虽然银行给的贷款利率比基准利率上浮了30%，但他还是觉得很幸运，因为，相比蹭蹭上涨的民间借贷利率，这已经很划算了。

　　记者从我市一些民间借贷机构了解到，由于银行贷款收紧，民间借贷愈发吃香，不少机构的贷款月利率已蹿升至10%左右，约为银行贷款基准利率的20倍。

　　想借钱，

　　要付高利息！

　　夹缝中，“小贷”公司机遇与风险并存

　　本组撰稿 本报记者 李思颖

　　银行贷款收紧，小额贷款公司是否也跟民间借贷一样迎来“春天”？记者在采访中发现事实并非如此。虽然今年以来市场资金需求量明显多了，但这对小贷公司来说却未必全是利好，因为资金需求量大的同时风险也在增加。

　　“表面上看企业的资金需求大了，但银行收紧贷款加大了企业的融资成本，企业拖欠贷款的风险也可能更高。”六合区恒兴农村小额贷款公司总经理马春晞告诉记者，公司去年以来发放的贷款，平均月利在千分之十三左右，换算到年利率为15.6%，今年虽然有贷款需求的企业多了，公司却没有因此提高利率，只是从源头上进一步控制风险，提高了企业的筛选标准。

　　马春晞认为，从诞生的那天开始，小贷公司就是在商业银行与民间借贷的“夹缝”中生存，因为不能吸储，不能向银行那样扩大贷款规模；又因为接受监管部门的严格监督管理，利率水平必须完全符合国家规定，大量存在的民间借贷行为也会对其业务有一定影响。