厦门曝巨额高利贷 民间资本金融化监管难度加大

　　厦门市近期连续爆出民间高利贷崩盘大案。涉嫌介入民间高利贷的既有担保公司负责人，甚至还有银行机构的高管。一些专家表示，当前资金成本节节攀升，实业经营压力不断加剧，一些民间资本脱离实业领域进入民间借贷市场，由“二产”转战“三产”。民间资本“金融化”加大了民间金融的监管难度，相关部门应从资金供给和需求两个方向堵疏结合，给中小企业创造良好的发展环境。

　　担保公司惊爆巨额高利贷

　　6月中旬以来，厦门融典担保有限公司涉嫌陷入数十亿元高利贷债务的传闻，在厦门本地引起了极大的关注。数十亿高利贷传闻的主角、厦门融典担保有限公司负责人钟明真生于1979年。

　　记者多番调查了解到，30出头的钟明真从事民间借贷已有多年。钟明真的丈夫经营一家商贸公司，多年前夫妻俩就开始以急需资金周转用于购置房产、买卖土地等用途，以高于银行利息的高利向民间借钱，月息少则2分，高的达到7分左右。

　　2008年9月，钟明真成立厦门融典担保有限公司，进入担保领域，大肆向民间借贷，有时由担保公司担保，有时干脆由个人担保或抵押资产。

　　对于传闻中“30多亿元”的高利贷债务本息，记者向钟明真求证，她表示“目前只想自己先处理，不愿接受记者采访”。有知情人士表示，钟明真所欠的本金小于传闻，大概在几亿元的规模。

　　一位债权人告诉记者，2009年前他就开始接触到钟明真，将富余资金借给她，月息一般都在2分以上。“一开始她很守信，及时给付利息。但等你把更多的钱借给她后，她就开始要求你延长借期，降低利息。大家也都怕她崩盘不敢催太急，只要她还能够正常付利息，我们也不会去报案。”

　　担保公司“民营化”是非

　　今年一月前后，厦门另一家担保公司负责人赖月香，涉嫌诈骗和非法集资也被立案侦查。

　　担保公司作为解决中小企业融资难的重要手段，得到了地方政府的极大重视。各地近年来批准成立了一大批担保公司。但担保公司的发展起起伏伏，有人称“一收就死一放就乱”，而厦门接连爆出担保公司与民间高利贷“有染”，这让不少人士对担保公司的制度设计再次提出疑问。

　　有金融界人士表示，地方政府希望批准担保公司越多越好，但如果监管跟不上，只会带来更大的问题。也有人认为，厦门连续出现担保公司问题，负面影响短期内肯定无法避免，但不能因此就限制担保公司的发展。

　　去年下半年，福建省开始对融资性担保机构进行清理整顿，今年4月1日后陆续核发了新的经营资质。厦门市原有的100多家担保机构，经过清理整顿最终只剩了40多家。

　　记者了解到，厦门市对融资性担保机构设立的门槛相当之高：注册资本不得低于人民币1亿元，有具备持续出资能力的股东；主发起人应为企业法人，设立3年以上经营业绩良好；机构主要负责人应具备5年以上良好的经济、金融从业记录，精通融资担保业务，有5名以上熟悉担保业务的专业人员。

　　厦门一家担保公司的高管表示，当前担保公司的定位主要是服务中小企业，只有国有资本才愿意从事这样以社会效益为主的微利行业。而大量民间资本进入这一领域，其中不少都冲着经济效益而来。在今年民间借贷利率不断趋高的背景下，以民营资本为主的担保业很难坚守底线，频频介入民间高利贷，极大增加了监管难度。

　　厦门不少担保业界人士表示，当前不少担保公司已经沦为民间借贷的窗口，与担保业务越来越远。其他地方担保公司情况也并不比厦门好，只是没有传出“出事”，而并非没有“出事”。

　　担保公司一旦和民间高利贷结合起来，其风险无疑成倍地放大。钟明真的一位债权人说，如果没有担保公司的背景，钟明真的信用就会大打折扣，借钱就没那么好借，也就不会搞出那么大的债务黑洞。

　　优化实业环境疏导资金流

　　在钟明真之前，厦门已有多位在民间借贷领域掀起大浪的年轻女子，她们同是30来岁，同样是数亿元的巨额民间借贷。

　　“担保公司出现的问题，其本质是民间借贷的问题。当前民间资金链紧张，导致担保公司压力加大，一些管理不规范的公司出现问题也就成为自然。”厦门大学金融系副教授陈善昂说，民间金融的“泛滥”，一定程度是正规金融作为不够所致，只要中小企业融资的问题没有解决，担保公司的风险问题就难以杜绝。

　　一家担保公司的负责人也表示：“真做担保的利润极少，民间放贷的钱相对好挣多了。在利润诱惑面前，仅靠担保公司老板的自我约束，相信很少有人能坐得住。”

　　良好的居住环境使厦门成为闽西南一带富裕人士的居住首选，不少早年创业有成的人士都选择定居厦门，其中一些人创业激情不再，在竞争压力下纷纷谋求转型。但厦门人力、土地以及信用等成本也相对更高，经营实业的压力更大，他们于是将积累的资金集中起来从事民间借贷，实现了从“二产”到“三产”的转型。多位人士告诉记者，厦门市目前有各类投资、融资、担保等机构2000余家，其“金融服务”范围辐射到整个闽南地区。

　　一位民间放贷人告诉记者，他的资本金在千万元左右，这样规模的放贷公司在厦门很多。“像我这点钱，在厦门搞实业能干什么，要地拿不到，工人招不到，想来想去只能放贷。虽然有风险，但上不用找政府部门，下不用求工人，还是比搞工厂轻松。”

　　记者接触到的钟明真的一位债权人，其本身经营一家工厂，但他还是把钱借给了钟明真。“现在做工厂自己直接接单还有点利润，要是转手的订单根本不赚钱，而民间借贷月息2分左右应该算是安全的，为什么不借给她呢。”