公积金专家详解逐月还贷

　　昨天下午，南京市住房公积金贷款办陈科长来到晨报，接受了市民热线咨询。整整一小时热线都没有停过,热线开通结束后，仍有市民打来电话，晨报在此刊登部分典型案例，希望对读者有所帮助。

　　案例一：

　　能否多扣点

　　市民张先生的公积金缴存额为每月1500元，月还贷额为1200元，逐月还贷能否每月不止扣1200元，而是多扣些提前还贷？专家解答：

　　逐月还贷不以最大额度扣，而是以月还贷额为标准扣。

月缴存额不够还贷的，则要补交不足部分，超出还贷额的，不予多扣。因此，张先生虽然月缴存额超过了月还贷额，但每月仍扣1200元。如果张先生更希望能提前还贷，那么不妨办理逐年还贷，因为逐年还贷是做部分提前还贷处理，可提前还本金，减少利息支出。案例二：

　　我以前贷过款

　　市民吴先生以前曾贷商业贷款买房，贷款已经还清。现在想再贷款买房，不知能否逐月还贷，在哪里办理。专家解答：

　　逐月还贷与以前是否贷款无直接关系。逐月还贷要求公积金账户中保留签订协议时月缴存额的12倍的余额，也就是要有12个月的公积金缴存额。市民原来在哪家银行办理公积金贷款的，就继续到这家办理逐月还贷。案例三：

　　在上海缴的公积金

　　在上海工作的市民王先生将于今年4月份调来南京工作，一直在上海正常缴纳公积金。目前在南京商业贷款购买了住房，问能否办理逐月还贷？专家解答：

　　王先生的情况不在逐月还贷范围内。但王先生可以办理公积金现金还贷，即亲自到相关银行办理柜面还贷。贷款者及其配偶凭《借款合同》《贷款证明》向单位提出申请，单位审核后方可开具《支取申请》和《现金支票》。专家提示，柜面还贷为每年的3、4、5三个月份的1号到15号办理。案例四：

　　能否贷公积金装修

　　市民刘先生家中正在搞装潢，开支较大，能否因此办理贷款支取？原来买了父亲的房改房，现在想自己重买房，可以贷公积金吗？夫妻二人能合贷吗？专家解答：

　　针对装潢，目前暂不开办贷款支取。只要缴存正常，符合要求，再买房时可以贷公积金。对于夫妻二人，如果双方的公积金缴存都符合条件，就可以同时贷款。一户可贷的限额根据公式计算后不超过15万，两人一共可贷的额度计算后最高30万。案例五：

　　到底怎么扣

　　市民金先生已办理了逐月还贷，贷款月还款额为1600元，个人缴存公积金1100元，并有800元住房补贴。金先生想了解一下具体是怎样扣还的。专家解答：

　　由于金先生的月还贷额大于其月缴存额，因此先划扣其公积金1100元，再从住房补贴中划扣500元。对于其他没有住房补贴的市民，所缺的500元就要自己补缴。此外，像金先生这样享有住房补贴的市民在办理逐月还贷时，住房补贴账户也应留有12个月的余额。专家同时提醒，在银行签办逐月还贷协议时，一定要把公积金账户、住房补贴账户情况写清楚，以免造成漏划扣。案例六：

　　哪种还法适合我

　　市民成先生单位和个人的公积金缴存额较高，不知办理逐年还贷、逐月还贷和柜面还贷哪种好。专家解答：

　　逐年还贷主要是提前还本金，利息少，每年银行在10月8日批扣。逐月还贷主要是将还贷负担平摊到各月，也是银行自动代扣。这两种方式均针对公积金房贷。柜面还贷则由市民自己支取，每年要在规定的时间(3、4、5三个月份的1号至15号)到银行办理，但这种方式不仅针对公积金贷款。市民可衡量自己的情况在三种类型中挑选。

　　(李幂胡海刘莉)