资产过百万小夫妻如何理财

　　A、资产负债情况：林先生和爱人新婚一年，有房产2 套，一套在市区，100平方米左右，目前市价80万元，房贷余额20万元，贷款剩余期限5 年，月供3821 元，已入住做新房；一套在市郊，150平方米左右，市价75万元，房贷余额35 万元，贷款剩余期限15 年，月供2861元，2005年底刚交房，现空置；自用车一辆，折旧后市值10万，车贷余额3 万元，贷款剩余期限2 年，月供1326 元；另有活期存款10000元左右。

　　B、成员收入情况：林先生从事通讯行业，月收入5000 元，年终奖2 万元；林太太从事金融行业，月入4000元，年终奖1万元左右。

　　C、支出概况：贷款月供8000 元左右，养车费用1000 元，月生活支出1000 元左右。

　　D、成员保障情况：单位皆交基本医疗保险，无商业补充保险。家庭财务状况分析从目前林先生和太太家庭的财务状况来看，主要存在以下几个问题：问题一：月度收支处于入不敷出的状态，家庭财务每年的赤字总数达到1000×12=12000元，几乎抵消一年的年度收支盈余，这对于家庭的资产净值的提升十分不利。问题二：家庭的绝大部分资产都配置在房地产上，银行存款仅为1万元，因此，整个家庭的资产流动性很差，抗风险能力较弱。问题三：在林先生家庭的资产中，目前一套房空置，一套房自住，不产生任何收益，尚不能以租养贷。总体来看，资产的投资回报率低。问题四：家庭风险保障力度不足。陈先生夫妇两人收入相差不多，具有同等重要的经济地位，因此，风险保障额度应该基本相同。但目前除了双方单位投保了基本的养老和医疗金外，无任何补充保险。建议购买一些商业养老保险和大病意外险。