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人到中年 养老规划必须提上日程

来源:中国新闻网
2009年11月26日14:48
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  人到中年,上有老、下有小,生活压力大,工作负担重,良好的理财规划至关重要。本文描述的是一个典型的"理财迷茫型"家庭——夫妻双方虽有基本的社保,但其他保障却几乎为零,且养老规划还未提上日程。正在读大学的孩子面临着出国深造的机会。

  案例:

  王先生,45岁,年收入5-6万元,有社保、公积金、补充医保。妻子,42岁,医生,年收入4-5万,有社保、公积金、补充医保。儿子,19岁,正在读大学二年级。家庭每月总收入约7000元,年收入约10万元。每月生活支出大概2000元,另外,每月住房还贷2000元。存款20万元,均为活期。股市投入了10万元。有两套住房,一套是全款一次性付清的,市值约60万;另一套是两年前按揭的,市值约80万左右。

  建议:

  保障规划建议:

  立刻进行风险保障规划,提高抗风险能力。建议各购买15年缴费的20万保额的重大疾病保险和30万保额的意外保险,风险保障至65岁退休,年保费2.5万元左右,若风险未发生,到65岁退还现金40万,可作为养老补充。

  养老规划建议:

  45岁距离60岁只有15年的时间了,比较紧迫。在制订规划时,要遵循"本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定的强制性"这四大原则。

  目前先生本人和爱人都有社保养老,未来10~15年退休后每月大概有1800元的养老退休金,但是明显不够。建议立即购买养老年金保险(你和爱人每人每年投资2万元,投资15年,总计投资60万元,购买"浪漫金秋"年金养老保险,从60岁开始每人每月领取1650元,直至79岁,80岁时两人总账户余额为46万,总计回报109.8万),这样,加上社保养老,15年后你和爱人平均每人每月领取的养老金为3450元,可以领取到79岁。

  投资理财建议:

  1.家庭应急金准备:一般拿出家庭6个月的收入,大约50000元作为应急。

  2.购买一些黄金,虽然风险较高,但从长期来看收益较好。

  3.配置一些基本面和行业成长较好的股票

  4.定期定额投资基金以及投资稳健类银行理财产品

  5.购买七年期记账式国债。

  6.可把其中一套房产出租,收益约2000元,作为养老补充。(环球外汇网) (来源:新华网)
责任编辑:赵婷
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