保费倒挂续保不易 老年人难搭保险这趟车

　　年末临近，山东省济南市市民闫女士想给年过六旬的父母买些保险尽孝心，可是闫女士问遍省城保险公司，发现可供她给父母投保的险种却少之又少。记者咨询保险业内人士了解到，由于许多医疗、重疾险都对投保年龄有限制，而且老年人投保存在保费与赔付倒挂的风险，使得很多老年人难以搭上保险这趟车。

　　“最近这一周，我咨询了中国人寿、平安、太平洋、泰康等多家寿险公司，”闫女士告诉记者，“我想给父母投的医疗险、重大疾病险，55岁以上就办不成了，就是寿险也只接受60岁以下的人投保。有的保险代理人干脆劝我，60岁以上的人，就不要考虑商业保险了，划不来。”

　　记者了解到，目前要想给老年人投保，只有年龄限制在70岁以下的意外险可供选择。“要给50岁以上的客户投保，我们还要对他们进行免费体检，如果体检结果不好，说不定也投保不成。”省城平安人寿的保险代理人告诉记者。

　　在记者的采访中，“买保险要趁早”是保险专业人士的一致意见，因为年轻人的风险系数较老人低，因此同样一款产品年轻人投保费率就低。省城太平人寿的理财规划师杨茜告诉记者，当投保人年龄到一定程度时，还有可能遭遇“保费倒挂”，也就是赔的钱还没有投的钱多。“险种不一样，出现"保费倒挂"的年龄也不一样，但一般是50岁以上的人群容易出现这个问题。”

　　在采访中记者了解到，随着目前逐步进入老龄化社会，不少老年人都有买保险增加保障的需求，但年龄成为他们投保的巨大障碍。对此，省城太平人寿的理财规划师介绍说，如果想给老人增加晚年的保障，晚辈可以把自己作为投保人和被保险人，投保一些分红险等寿险产品，指定老人为保单受益人。若满期未发生赔付的话，领到的保险金就可以作为老人的收益了。另外，记者了解到，中国人寿的一款终生保险产品的投保上限为70岁，但核保比较严格。省城保险业内人士介绍，老年人如果想投保医疗险等产品，最好看一下是否有保证续保条款。因为有些医疗险，在投保人发生理赔后，第二年可能就拒绝再承保，而有的产品则可以重复住院、重复理赔，这对于年龄较大、生病住院几率较高的人来说就显得非常重要。（崔滨） (来源：《齐鲁晚报》)