循环经济需要绿色信贷支持

　　永修星火工业园是以我国最大的有机硅生产企业、年产量达30万吨的江西星火有机硅厂为核心、具有一定特色的省级工业园，2007年该园区作为全省唯一获批的一家工业园区，被国家发改委等6部委联合批准为国家第二批循环经济示范试点单位。几年来星火工业园区致力于循环经济链式结构的运行模式，以资源的再利用为核心，引进了一大批依附于有机硅产业链的下游企业，消化和处理有机硅单体副产物和废料，园内基本形成了“资源—产品—再生资源”的循环模式，产业关联度高达67.8％。近年来永修各金融机构也切实抓住这一机遇，在支持江西星火有机硅厂做大做强的同时，积极采取措施支持星火工业园区内以有机硅为原料的下游产品生产企业的生产，并取得了明显成效，实现了企业与自身的同步发展。

　　一、支持现状

　　1、把握共同点，集聚合力支持。江西星火有机硅厂及以它为核心的永修星火工业园致力于循环经济的发展，已经形成了一定的规模。据调查，园区面积已经从2003年的2.1平方公里发展到目前的5.2平方公里，现已引进有机硅下游高新技术企业19家，加上为园区提供集中供水、供热、包装和物流服务的5家配套企业，园区内资源循环使用的关联企业高达24家，并已开发出有机硅及下游产品60多种。2008年园区实现工业总产值39.5亿元，比2003年增长569%，占全县的47%，上缴税收1.414亿元，比2003年增长211%，占全县财政收入的31%，园区循环经济已成为永修经济发展的一个亮点和重要增长点。为此近年来永修各银行业金融机构切实转变观念，共同行动，积极采取有效措施支持循环经济发展。过去主要是建行、工行在支持，目前中行、农行、农村信用合作社、九江银行和农发行都介入星火工业园循环经济支持中来。

　　2、抓住关键点，集中精力支持。支持循环经济发展，投入是关键，几年来永修各银行业金融机构积极采取措施不断增加对星火工业园的信贷支持力度。到2009年8月末，全县银行业金融机构投入星火工业园循环经济发展的贷款总额达8.27亿元，占同期银行贷款的30.2%；与此同时各银行业金融机构还通过承兑、贴现积极为企业融通资金，据统计到8月末共为园区企业签发承兑、办理贴现余额达1.26亿元。信贷投入的增加有效地解决了园区10余家企业的资金需求矛盾。

　　3、找准切入点，提升能力支持。一是抓住支持重点，就是重点支持星火有机硅厂做大做强，到8月末各行投入星火有机硅厂的贷款达7.55亿元，其中县建行、中行、工行发放项目贷款5.2亿元，支持星火有机硅厂进行技术改造，使其生产能力从1万吨/年增加到30万吨/年。二是落实优惠政策。对园区循环经济企业认真落实各项优惠政策，切实减轻企业负担。对循环经济体企业实行优惠利率，据统计投入星火工业园的8.27亿元贷款中有8.09亿元贷款利率下浮了5－10%。三是提高服务水平。各金融部门积极探索开办应收账款质押等形式的信贷业务,为循环经济试验区内各类企业提供高效、灵活、便捷的金融服务，如工行为星火化建公司发放应收账款质押贷款223万元。四是搭建合作平台。各银行业金融机构积极加强与园区企业的对接，切实加强银企合作。在今年由县政府主持召开的支持民营经济发展银企对接会上，全县7家银行为园区14家企业洽谈项目14个，协议资金达4.5亿元。

　　4、寻求突破点，倾注全力支持。永修各银行业金融机构切实遵循循环经济的发展规律，把全力支持园区循环经济基础设施建设作为工作的一个突破口来抓紧抓实。一是增加对基础设施建设的信贷投入。今年县农发行向园区发放贷款6000万元支持园区扩建、道路改造、园区绿化等基础设施建设。二是增加对污染治理的信贷投入。建行在项目贷款中先后安排3000余万元支持星火有机硅厂建成了日处理能力4800吨的污水处理厂，建设了全密封钢化玻璃吸收装置，使之年回收尾气36吨。

　　二、存在的问题

　　1、缺乏政策引导，认识存在局限。目前,由于国家对循环经济发展尚未出台相应的信贷支持政策,各上级行也没有制定出台相关扶持措施，致使各基层行对支持循环经济发展在思想上没有引起足够重视，在认识上存在一定偏差，在行动上存在被动的情况。从另外一个角度来看，循环经济项目大多具有建设周期长、资金需求量大、社会效益明显的特点，但当前政府及有关部门对金融部门支持循环经济发展可能出现的风险缺乏相应的财政贴息等补偿政策，在一定程度上影响了金融部门支持循环经济发展的积极性。

　　2、缺少协调推进，目标出现偏差。各银行业机构对园区信贷支持主要以目前已经形成一定规模的少数几家企业为主，特别是信贷投放主要集中在产业链上游企业――星火有机硅厂,而对循环经济链条下游资源再利用项目、高新技术企业以及企业循环技术研发投入则过少。据调查统计到8月末工、农、中、建和九江银行永修支行共5家金融机构投向星火有机硅厂的贷款余额占投入园区贷款余额的91.2%。而对园区下游企业只有联社、建行和工行3家机构提供信贷支持，到8月只为为数不多的5家企业提供信贷和票据承兑、贴现支持，到8月末对这5家企业贷款余额为1823万元，只占园区贷款余额的%。信贷支持目标的偏差，难以支持星火工业园循环经济整体齐头并进。金融机构放贷“短期化”行为明显，导致循环经济产业链启动难。另一方面各银行业金融机构间缺少整体配合，对好点的项目和企业你争我抢，重复投入，对正在成长的企业和基础设施建设则支持甚少，信贷投放的短期行为日益明显，造成企业难以获取长期、稳定的资金支持来启动和完善产业循环的各个环节。

　　3、失去制度支撑，力度受到限制。支持循环经济发展作为一项全新的工作，需要银行适应形势变化，制定和完善相关信贷管理制度来推进。但从目前情况来看仍然存在过分强调信贷权限集中、过分看重担保抵押、过分突出信贷责任追究等情况，对支持循环经济发展没有制定出台相应的信贷管理制度和具体的操作办法，不仅限制了基层行支持循环经济发展的主动性和积极性，同时严格的贷款条件也堵住了园区循环经济体下游中小企业的求贷大门。据对园区10户企业调查统计，向银行提出贷款申请的企业有8家，申请贷款金额4000万元，已经获得银行贷款的5家金额2050万元，分别只占50%和51.3%。

　　4、缺少机制保障，发展受到约束。一是融资机制滞后，银行负担重。目前，相关部门还没有出台相关的优惠政策对循环经济发展融资予以扶持，也没有设立专门用于循环经济发展的产业投资基金，政策性、开发性金融支持还没有对循环经济基础项目长期建设过程中的商业信贷缺位形成有力补充等，支持循环经济发展还主要是依靠银行的信贷投入。就星火工业园区循环经济发展情况看，除上市公司星火有机硅厂能在股票市场融资、部分企业依靠自身积累和母公司支持以外，绝大多数企业需要银行提供信贷支持，银行面临的资金供应压力大。据调查，星火工业园区计划建设的循环经济项目共29个，投资总额达到76.2亿元，资金缺口非常大。二是担保机制滞后，银行压力大。虽然目前成立了由财政部门主导的贷款担保机构，但存在担保基金少、担保比例不高、担保条件严格、费用负担重等情况，在一定程度上限制了银行担保贷款的发放。据调查，在目前各银行对园区循环经济下游企业发放的贷款中全部是抵押贷款业务，提出申请没有获得贷款的3家企业都是因为没有可抵押资产而担保不到位而造成的。

　　三、几点建议

　　1、政策先行促进观念更新。中央银行、监管部门为鼓励和支持优先发展循环经济，应充分发挥宏观调控职能，制定和出台相关政策，为发展循环经济提供政策支持。可以考虑逐步探索实行结构性的差别利率政策，严格实行扶优限劣措施，对科技、环保等可持续发展产业实行低利率政策，确保绿色、环保企业发展的资金需求。同时将支持循环经济的因素纳入商业银行的业绩评价机制，使之成为评价商业银行经营绩效的重要因素，激发商业信贷支持循环经济发展的积极性。各银行业金融机构要紧跟经济发展和政策规定步伐，切实转变思想观念，要充分认识到支持循环经济发展是今后信贷的重要增长点，要牢固树立资源节约、环境保护与增强自身盈利能力有机结合的发展理念，建立可持续发展战略的信贷政策，营造全员营销“绿色信贷”的良好氛围，把支持循环经济发展作为一项重要工作来抓紧抓实抓出成效。

　　2、搭好平台营造支持氛围。一是搭好信贷制度平台。制定完善适合循环经济发展特点的信贷管理制度，完善信贷授权授信机制和信用评级制度，合理划分并下放贷款权限、简化贷款程序；建立完善科学的贷款考核机制，合理设立量化考核指标实行与一般贷款有差别的信贷管理责任追究制度。各行要完善激励机制，积极支持鼓励信贷人员加大对循环经济体企业的信贷营销力度。二是搭好银行合作平台。各金融机构要切实加强合作，建立完善信息共享机制，在实际工作中要一致并严格执行环保“一票否决”制，切实防止“你紧我松”争信贷客户的情况发生，对同一企业同一项目需要多家银行信贷支持的，相关银行要加强沟通，做到共同控制贷款总额、统一贷款条件、统一利率标准，切实防范贷款风险。三是搭好银政企协作平台。建议地方政府出台“绿色信贷”免税、贴息政策，发挥财政杠杆对“绿色信贷”的激励作用。建议由县政府出资，设立循环经济建设专项资金，并将其纳入财政预算，以建立资金保障机制，确保园区循环经济建设工作的开展。各金融机构要积极配合政府相关部门的工作，提高合作层次，扩大合作范围，增进政银企信息沟通，通过采取协调会、对接会以及项目推介会等形式，强化与节能减排重点项目、重点区域、重点行业的沟通，及时、有效地对接节能环保企业的合理资金需求。加快建立以政府为主导的多元化、多渠道筹资的中小企业信用担保体系，为解决中小企业贷款难提供必要的条件。

　　3、信贷创新增强发展后劲。商业性金融机构要积极探索创新信贷管理模式。要根据有关循环经济发展特点，研究针对有市场、有效益、有还贷能力的节能环保、科技创新和技术改造企业所需的流动资金贷款需求，按照信贷投放原则优先予以支持；对资信好的自主创新生产企业可核定一定的授信额度，在授信额度内，根据信贷、结算管理等要求，改进服务方式，简化贷款手续，减少审批环节，及时提供多种金融服务。要积极创新循环经济领域的金融产品，一方面要积极创新循环经济项目融资产品，另一方面要积极探索适应循环经济体企业的多形式的贷款担保方式,拓宽融资渠道，如开办知识产权权利质押、应收账款质押、其他权益抵（质）押、金融租赁等多种业务。要适当扩大信用贷款面，对有条件、有发展潜力、讲信用的企业可通过先信用后补办抵押或直接发放信用贷款的方式支持企业发展。 (来源：人民网-理论频道)