业内者自揭贷款中介秘密 低成本运作全凭一张嘴

　　天津北方网讯  昨日，本报以《贷款中介怎一个乱字了得》为题，揭露了贷款中介为了骗取银行贷款的种种黑幕。报道引起了工商南开分局的高度重视，目前，学府街工商所的执法人员已开始介入调查。同时，一位从事贷款中介的业内人士看完报道后和记者取得了联系，讲述了贷款中介的种种猫腻。记者柴波

　　新闻跟进

　　工商昨突查恒基兴盛

　　凌女士的爱人为了购买第二套个人住房，在贷款中介的授意下，办了假离婚证骗贷。记者根据凌女士的举报，对一家名为恒基兴盛金融咨询有限公司进行了暗访，该公司的工作人员竟然称第三套房贷也能“办”成首套，方式就是通过假结婚或假离婚。随后，记者在调查中发现，该公司和其他的贷款中介一样竟然属于无证经营。

　　昨日，工商南开分局学府街工商所的工商执法人员对南开区鞍山西道时代广场信诚大厦的恒基兴盛金融咨询有限公司进行了突击检查，整个办公室只有一个二十多岁的女子。当执法人员亮明身份后，该女子“一问三不知”，只表示他们公司完全是按照营业执照规定的范围经营的，但现场并没有发现营业执照。

　　学府街工商所的王所长表示，由于恒基兴盛的老板尚未拿出有效证件，所以暂时无法定论其经营行为的合法性。他们将继续和该公司老板进行联系，如果该公司真有营业执照，他们将核实经营范围。另外，他们将逐一核实该公司的经营行为，如果发现有违法情节的，将会移交公安部门。

　　业内揭秘

　　不怕缺客户最怕没关系

　　虽然必须持本人的身份证到当地人民银行征信中心才能查询征信记录，但是在记者先前的暗访中，“光哥”不但查到了记者所提供的身份证的征信记录，连身份证主人的单位都告诉给了这家中介公司。为什么个人的征信记录会泄密呢？房产新政出台后，银行贷款政策出现多种限制，贷款中介想出了上有政策、下有对策的“躲猫猫”的歪招，从事贷款中介多年的李立(化名)更详细地揭秘了贷款中介的种种猫腻。

　　李先生说，能做贷款中介的人都和银行有着千丝万缕的联系。目前，除了中国人民银行外，其他银行同样可以查询到征信记录。征信记录泄密已经成为贷款中介和银行之间公开的秘密。贷款中介通过查询征信记录，可以完全了解购买者的实际情况，这样贷款中介才好从中提高收费标准。李先生解释说，通过银行的人查询他人的征信记录也不是免费的，每个月或者每个单子，都要“孝敬”银行的人。记者追问这个费用是多少时，李先生表示，一般每个月多的会有上千元，少的有几百元。一是看关系到位不到位，二是看单子做的成功不成功。

　　李先生告诉记者，在贷款中介中有个说法，三年不开张开张吃三年。“贷款中介其实都是低成本运作，你转一圈就可以发现，所有贷款中介的模式一样，两三个业务员，一部电话，一台电脑，一沓名片，就构成了一个贷款中介公司。做这行全靠一张嘴，连员工的工资也是靠提成，花钱的地方就是维持人脉关系的费用。”李先生说，“贷款中介不怕缺客户，最怕没关系。”所以，他们就会不断下“血本”来维持各种关系。

　　面对新政

　　三个招数“躲猫猫”

　　根据《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》中明确规定，“实行更为严格的差别化住房信贷政策。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。”

　　李先生说，在这种调控政策下，购房者们在贷款中介的操纵下玩起了花样繁多的“躲猫猫”游戏，第一招便是假离婚，这是贷款中介最常用的招数，一般针对有一套住房，准备购买第二套住房的购房者。通过假离婚，没有房产的一方便可以根据相关规定，按照首套房的政策购买房屋。李先生说，除了假离婚，还有玩隐婚、求人代购、作假合同……根据情况不同制定的方案也不同。

　　第二招是找代购。李先生解释说，在买房者中，不少人是出于投资的目的，由于近几年房价持续上涨，手里有了闲钱的市民就打算投资这一稳赚不赔的买卖，但自己已经有好几处房产了，于是贷款中介就会帮助出此招，找别人代购。

　　第三招是做假合同，这是贷款中介和二手房中介比较惯用的招数。双方交易的时候执行真合同上的低价格，贷款时则使用高价格的假合同，达到多贷款的目的。这一招数，对手中首付现金有限，却急于买房的购房者很有诱惑力。

　　另外，为了让购房者能顺利地交易成功，所有的贷款中介还特意进行了短期拆借业务，10万至200万元金额都不在话下，贷款时间短则一个月，长则4至6个月，贷款的条件也很宽松，只需提供本地房产，即使是已贷款房也可以作为抵押。

　　律师拆招

　　歪招易陷法律风险

　　四方君汇律师事务所的律师娄航表示，为了应对新政，不少人想出了歪招，通过各类方式骗取银行贷款的行为就是一种违法行为。假离婚证、假结婚证的制作和使用，已经违反了我国的相关法律，按照刑法的相关规定，情节严重的将会受到法律的严惩。对于“找代购”这一招，在我国，不动产物权的设立、变更、转让以登记为准，不动产登记簿是物权归属的根据，不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明，即房屋所有权归房产证上的署名人所有。在这种立法背景下，委托他人代购房屋的做法具有极大的风险。至于通过假合同，做高交易房价，能够争取更多的贷款，可这样做高交易房价会造成多交税。以总价150万元的房子为例，按1.5%的契税利率来算，本来应该交2.25万元，但是如果做高到210万元，应交的税款就成了3.15万，要多支付9000元。而短期借贷实际上就是一种高利贷行为，虽然国家规定，民间资本借贷不得超过法定利率的4倍，可一些贷款中介所提供的短期借款服务已经远远超过了这一上限。

　　银行说法

　　发现问题将被“拉黑”

　　天津银行个贷中心相关负责人表示，个人住房贷款有相关的审查规定，一般申请人在申请后，营业经理会根据其递交的材料综合分析，调查后将材料上报到上级部门，再由上级部门进行再次审核。随着房产新政的执行，银行方面加强了个人住房贷款的审查，如果查出问题，不但给个人信用留下不良记录，将其“拉黑”列入黑名单，严重者还可能被收回房贷，绝对得不偿失。 (来源：城市快报)