上周，武昌的汪女士意外“被保险”了一次。
汪女士到银行办理存取款业务时，工作人员向她推销一款“收益型理财产品”。在高收益另附送高额保障的诱惑下，汪女士首付了1万元。事后汪女士发现，自己购买的竟是一份保险。该保险要每年交1万元，连续交5年，10年之后才能获得本金和红利，并不适合对流动性要求较强的客户。经交涉，汪女士最终退了保险，要回了缴纳的保费。
类似“被保险”的事例并不少见，最近本报就接到多起投诉。为了解银行代理保险业务的真实状况，记者对江城部分银行网点进行了暗访。
三成不尽规范 此次暗访共涉及工行、农行、中行、建行、交行、招行、中信、民生、广发、兴业、汉口银行和邮政储蓄银行等12家银行的15家网点。
在民生银行徐东支行，新华保险的驻点人员与银行工作人员着装一样，因工作牌的吊带很长，加上工作牌翻转的缘故，即使刻意查看也难以看清。在咨询完毕后，记者主动索要名片，对方的真实身份才曝光。在推销保险的过程中，该驻点人员称经济学家预测今年通胀率为5%，有一定的误导嫌疑。
在农行江北支行，阳光保险集团的驻点人员蒋某在营业大厅主动推介其保险产品。该职员着便装，身上未见工作牌。
在汉口银行汉正街第一大道支行，生命人寿保险的驻点人员腾某在网点大厅单独接待客户，推介其保险产品。
在农行徐东支行，与银行工作人员着一样工作服的余某自称是银行理财经理，并自始至终以该身份推销保险产品。而据相关人员指证，其不过是一家保险公司的驻点人员。
在建行硚口支行，工作人员在推销保险产品时，对退保损失语焉不详，一句话带过。
2009年2月，湖北保监局下发了《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》。通知规定，银行代理保险销售人员从事保险销售活动时，不得有下列七种行为：夸大保险合同利益；隐瞒责任免除、退保损失、犹豫期撤单等重要信息；故意将保险产品混同于银行存款或基金等其他金融产品；强制或诱导客户投保等。
通知还明确规定，银保专管员不得在银行网点营业大厅进行销售活动，应银行网点要求为客户提供咨询等服务时，必须佩戴明显标示其所属保险公司的标志牌。
从暗访的情况来看，5家网点的代售行为不尽规范，占总数的三成。
银行成寿险销售主渠道 有关数据显示，2010年一季度，全国人身险保费收入3547亿元，其中银行保险保费收入达1800亿元，已超过半壁江山。“银行渠道很容易"跑量"，这是很多保险公司设法进入银行渠道的重要原因。”业内人士分析，正是看好银行渠道，部分保险公司用尽心机，以业务推动费、业务激励费、业务竞赛奖等名义向代理机构、网点或经办人员违规支付合作协议规定的手续费之外的其他费用。部分保险公司驻点人员，为完成业绩考核，在银行网点违规揽客，误导销售。
据了解，银行代理保险产品的手续费费率一般为2%-3%，多的达到7%甚至更高，比代销基金、债券等的费率都要高。以一家银行网点一周保费收入100万元为例，仅代理保险就能为网点带来约3万元的中间业务收入。
据分析，正是在业绩考核的重压之下，部分银行销售人员出现了销售误导行为，包括：夸大保险合同利益；不谈风险或只是一句话带过，风险揭示不到位；强制或诱导不合适的客户购买保险；故意将保险产品混同于银行存款或基金等其他金融产品等。“银行销售人员当下热推保险产品，与7月份银信合作被监管部门叫停也有关系。”汉口一家银行资深理财经理张琴分析，银行与信托公司合作的信托类理财产品一直是理财市场上的主力军。银信合作叫停之后，理财市场上一年左右的中短期理财产品奇缺，能主推的理财产品要么期限长，要么期限短，可选择的余地有限。期限短的如投资货币市场和票据资产的短期理财产品，期限长的多是5年期以上的中长期保险产品。银信合作被叫停，对保险产品销售是利好，这也是部分保险公司喜出望外的原因。“客户是银行的，不管是银行销售人员，还是保险公司驻点人员，无论谁销售误导，都会伤害客户的感情，影响银行的诚信形象。”某银行资深理财经理肖婷认为，目前市场上银行代理销售保险业务确实存在着或多或少不规范的现象。要解决这些问题，需要银行、保险公司和监管部门等多方努力。
具体到银行方面，必须对行内职员和保险公司驻点银行人员进行规范管理。首先要转变银行职员的销售观念，应从客户的需求出发销售产品，引导客户树立风险意识，从保障的角度为他们推介产品，在销售过程中，如实揭示银保产品的性质、收益组成、条款和责任，做到诚信销售。同时要按照保监局要求执行投保提示、客户回访等规定，严格防范销售误导风险。对于保险公司的驻点人员要严格要求其言行，避免以银行职员身份对客户进行误导销售。其次，聘请专业保险经理人开展银行内部保险知识、营销技能培训，提高销售能力和专业水平。在销售过程中，应以银行职员销售为主，保险公司驻点人员补充为辅。
（周孟莲） (来源：《楚天金报》)
(责任编辑：renyue)
来源：人民网
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