广东中小企业资金缺口1.2万亿 责难银行有钱不贷

　　粤中小企业资金缺口1．2万亿元央行有心 银行无意？

　　■宏观政策效果调查· 珠三角篇（二）

　　■本报记者 孙东辉 谢建超

　　在广东采访，当地诸多金融界人士对中国经济时报记者表示，广东民营加外资中小企业有上百万家，潜在资金需求达2万多亿元，如按往年中小企业贷款余额来看，银行仅能满足不到40％的资金需求，资金缺口估计高达1．2万亿元，而且这只是保守数字。

　　企业：银行有钱不贷

　　“跑断了腿，磨破了嘴，还是没贷到款。”深圳科贸模具制造有限公司经理王国强对中国经济时报记者大倒苦水：8月初公司了解到，商业银行下半年将在信贷方面加大对中小企业的支持，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5％，对地方性商业银行调增10％。自从知道这个消息，我们就开始跑银行申请贷款，可“一个多月了，贷到的可能性几乎没有”。

　　“主要问题出在担保上，说什么企业规模小，抗风险能力弱，这都是借口。”王国强涨红了脸，“公司为了贷款救急，专门请了会计公司来健全财务制度，信息都透明到领导个人爱好等比较私密的内容，还是没被通过，他们就是有钱不贷给中小企业，只贷给有关系的大企业。”在采访中，记者听到了不少中小企业主对“银行有钱不贷”表示愤懑。

　　东莞市经贸局提供给本报的针对中小企业的调研报告指出，有74％的中小企业表示急需融资，但仅有30％能够成功融资。数据显示，2006年东莞市中小企业扩大生产和资产规模所需的资金，最主要的途径是源于自己的经营积累，比例高达78．41％。从金融机构尤其是银行获得的融资非常有限。在融资难的因素中，缺乏融资渠道成了企业遇到的首要问题，比例达到44．20％。

　　“东莞市商业银行现有资金存量，完全可以满足当地中小企业的缺口。”此调研报告指出，截至2007年底，东莞市各商业银行存款余额已达到3843亿元，而同期各项贷款余额为2154．766亿元，两者间的存贷差额高达1500亿元以上。

　　银行：授信业务面临困境

　　9月15日央行宣布，自9月25日起下调中小金融机构人民币存款准备金率1个百分点。据测算，这大约释放资金1800亿元。

　　9月1日央行表示，确保新增信贷向“三农”、小企业、灾后重建倾斜。其中，今年小企业信贷投放增速力争不低于各项贷款增速。此前央行亦表示调增信贷额度以缓解小企业贷款难。

　　一方面是央行针对中小企业融资难出台的相关政策，一方面是中小企业贷款难，这让中小企业主有了“央行有心救企，银行无意执行”的看法。事实果真如此吗？

　　“可操作空间太大了，反而不利于中小企业贷款。”建设银行广东省分行公司业务部门一位负责人对本报记者表示，央行指导意见中，投放标准的界限没有清晰，在行业投放上，可选择的空间更大。另外，银监会没有出台相关配合细则。

　　这位负责人同时表示，建行早在2006年，就有为解决中小企业融资难问题而量身定制的“速贷通”和“成长之路”两类信贷服务品牌。

　　工行广东省分行营业部有关人士向本报记者表示，工行在信贷规模投放方面，会将有限的信贷资金优先用于小企业，引导和推动区域内中小企业在经营管理、财务管理等方面更加完善，以支持区域内部分中小企业成长与发展。

　　“目前无法抛弃传统的抵押贷款方式，小额信贷管理模式还有待探索。”工行这位负责人说，“这里面也有管理理念和金融产品创新不足的制约。”

　　“银行推出的服务不少，但贷款还是难，大多数需要抵押，我们没有足够的抵押，又急需现金流。”王国强说。

　　广东省银监局副局长刘为霖介绍说，近年来，银监会根据中小企业的特点，对小企业金融服务政策实现“五大制度”创新，并出台了“六项机制”等一系列政策和法规，以解决中小企业融资难的问题。

　　来自该局的一份小企业信贷调研报告认为，近年来，广东辖内绝大部分银行已纷纷调整发展战略，将争夺和维系小企业作为信贷领域的发展重点，但受制于当前多种因素，小企业授信业务又面临困境。

　　政府：贷款应力挺中小企业

　　广东银监局提供给本报的一份资料显示：截至6月底，广东小企业授信户数为183956户，比年初增加16374户。然而，小企业贷款余额合计1555．85亿元，比年初减少149．37亿元。目前辖区银行机构对小企业的贷款在各项贷款中的占比仅为7．13％。

　　“我们只能呼吁，若用行政手段规定商业银行对小企业的贷款额度，有违反市场规则之嫌。”广东省政府一位不愿意透露姓名的官员对本报记者说，商业银行有自己独立的判断和盈利目标，新增贷款额度能否贷给真正需要的中小企业，最终还是取决于这些企业自身的盈利状况和前景，不然就会加大金融风险。

　　这位官员建议，可由政府出资成立专门的政策性融资担保机构，通过适当的制度安排，在担保机构与信贷银行之间达成风险共担协议，共同承担担保风险。如美国中小企业管理局的主要任务就是以担保方式促使银行向中小企业提供贷款，其资金来自联邦政府，由国会预算拨款。这有效缓解了中小企业融资难问题，值得我国借鉴。

　　“银行应创新小企业贷款融资方式，并制定合理的小企业不良贷款控制指标。”广东省经贸委副主任、省中小企业局局长刘焕泉对本报记者说，今后，省中小企业和省农信社将在加强中小企业金融信贷、金融服务、担保融资合作、中小企业培训、建立沟通渠道和实现信息共享等方面加强合作，共同帮助中小企业解决融资困难问题。

　　刘焕泉介绍，广东省促进民营经济发展联席会议办公室近日已下发相关通知，提出以创新金融体制和完善金融服务为突破口，以建设信用服务网络、完善信用环境为基础，以建立中小金融机构、培育信用担保机构、扩大直接融资渠道、推动银企合作为手段，实现中小企业融资渠道多样化、融资品种个性化、融资手续简便化，加快解决优良中小企业融资难问题。