第一时评：中小企业如何应对金融危机

北京大学产业与文化研究所常务副所长、研究员郭梓林教授

    主持人：您刚才提到的这种情况，他们面临最大的困难，或者说他们要解决的最主要的问题是什么？

    郭梓林：现在最主要的问题就是资金链问题，他本来是先生产，生产了以后，把产品变成商品，再把钱换回来。如果是资金正常的回流，周转正常的话，他就可以给工人发工资，订货、采购、技术改造都会很顺畅，但是，那个希望中的钱回不来了，或者不能如数回来了，这个时候，他要去买东西，要付钱，他就付不出，而上游企业，知道危机来了，也不敢垫钱，于是生产就停顿了，这是因为资金链出了问题。

    主持人：有了问题，我们肯定要解决问题，既然资金来源出了问题，我们从哪儿去得到资金，比如说，现在我们美国订单减少了，没有钱，我这个厂子马上面临要倒闭的风险，我该怎么办？

    郭梓林：严格的说，如果没有订单的话，你就必须停产，因为再给你钱，你生产出来的东西是存在仓库里的，除非你能开拓市场，除非你能生产出人家现在需要的东西，否则，你用贷款生产人家不要的东西，这是不行的，一个企业只要是没有客户就应该关门了。

 所以对企业家来说，在这个时候，最重要的是找到新的客户，也就是说，你提供的产品和服务是不是有人需要，这是最重要的。如果有人需要，你再把这个故事说给有钱的人，你只要给我钱，我就能生产多少东西，我生产东西是有人要的，有人要了就有利润，有利润了，不仅能还你的利息，还能还你本钱，你愿意当股东，还能给你红。说出这么一个商业故事，就会有人给你钱，这是首要的。当然，有些市场很好的企业，也会出现一时周转不灵的情况，比方说，这个企业原来每年有3000万美金的进帐，现在只有2000万美金，这样就导致资金流受到影响，但是产品并不会积压，这就需要政府和社会提供一些金融方面的支持。

    主持人：是说有融资或者贷款这方面的问题吗？

    郭梓林：融资可以有多种，直接的、间接的，银行贷款是一方面，还有上市。最近，有关部门准备出台《放贷人条例》这是一个好消息。据专家估算，民间资金总量，在2万亿左右，这笔钱能够正大光明地用于扶持中小企业，将会起到很大的作用，也符合中国共产党“十七大”关于增加老百姓财产性收入的大政方针。当然这也是一个系统工程，要多方努力。

    主持人：其实我了解到很多的资料上面也显示，证明我国中小企业当前确实面临一个融资困难、融资不足的这样一种现象，像您说的有多种融资方法，可能最直接的我们就会想到向银行贷款，可是现在中小企业出现贷款难的问题，为什么会有这种现象？

    郭梓林：我们刚才说了，中小企业主要都是民营的，大的国有银行为什么不给中小企业贷款有两个原因，第一个原因，如果国有银行贷给国有企业，出了问题没有政治上的风险和责任；第二，贷给国有大型企业一贷就一百个亿，签一个合同就够了。

    主持人：财大气粗。

    郭梓林：从银行的角度来说，做这样的贷款成本比较便宜，一个业务员去谈一个国有企业，一百亿的贷款签一个合同就可以了。但是，如果你这一百亿要贷给小企业，要派好多人去督察，要签上万份的合同，这样就增加了银行经营上的负担，你贷给一个主不就省事吗，今天签完合同，明天就可以休息了，如果你把一百个亿贷给一百个企业，一个企业一个亿，如果贷给一千个企业，一个企业一千万，但中小企业可能最多也就贷三五百万。这样一来，如果平均每家企业贷出一百万，一百亿就要谈一万家企业，要跟一万家企业，一百万、一百万地签，银行就觉得很麻烦。

    主持人：按照您的观点来讲，站在银行的角度，银行肯定是不愿意，他肯定是图省事，签一个大的订单，一笔钱出去，今年的订单额就完了，给中小企业还麻烦，还要验证、考察，变成若干家贷款，他自己会觉得很费劲。如果换到我们中小企业的利益角度上，势必会有一种感觉，像国有企业这种大的企业为什么贷款就这么容易，而民营企业平时依靠的就是我们自己，为什么在现在金融风暴来临的时候，我们需要贷款的时候，不能够给我们一些政策的扶持，还是让我们感觉面临着贷款难，好象都是站到了银行那边去考虑，给我们的经济政策不是特别多，网上也有一些比较偏激的说法，说是不是银行贷款就变成了富人的贷款，有有钱人担保的这些大企业就能够很直接，没有钱的这些中小企业遇到困难的时候，就没有办法直接得到贷款。

    郭梓林：理论上说，在市场的条件下，任何行业都是要做成本收益分析的，这是没问题的，如果你当行长，也会这么做，如果谁来当行长，都这么处理的话，这个问题就不成为问题了。不要说今天，就是从民营企业30年发展的情况来看，一直面临的都是这个贷款难的问题。这个问题在国外是怎么解决的呢？一般在国外他有一些中小银行，没有多大的资本，钱不多，但是他专业化分工非常细，比方说，有专门给服装企业贷款的银行，因为专业化了，他就非常了解服装企业，你贷出去的钱，都是很安全，虽然是小额贷款，但仍然可以降低风险，并稳定赚钱，这就是因为银行业的分工很细。而我们国家的银行绝大多数都是国有的大银行，分工很细的小银行还没有，或者说，专门为中小企业服务的银行，还没有成为气候，所以，这样就从根上造成了中小企业无法获得贷款的渠道。

    主持人：有一种说法是，银行体系对中小企业贷款不够通顺，举了这样一个例子，说贷款当中有一条重要的就是要有财产抵押，有担保人也得抵押担保人的财产，否则就贷不到款，刚才说了一种偏激的说法说富人贷款容易，穷人没有办法贷款，像您刚才说的如果无论换哪个行长都会这么做，就会势必选择一些中小银行，详细的、细微的提供一些特殊的服务，他足够了解他贷款的中小企业的前景怎么样，所以这笔款是比较安全的。我们作为政府这边，是不是应该更多的考虑，在面临金融风暴的时候有一些政策性的倾向，来拓宽中小企业贷款或者融资简单的方式呢？

    郭梓林：如果能够通过这次金融危机，把这个问题解决，那肯定会影响到今后整个国家长期的健康发展。因为，即使没有金融危机，中小企业的发展也是要贷款的，但是我们长期以来，一直没有解决好这个问题。

政府能做的事情，就是提供政策方面的支持。比如说，给中小企业贷款，利率方面或者享受政策方面的支持，还有中央财政今年有一个51亿的专项扶持中小企业的基金，如果能把这个基金用好，也是不错的。使用好这个基金，不是说51亿就直接拨下去给中小企业用，而是要用在刀刃上，用它是去扶持担保企业，就是发展担保企业，让他们根据市场的规则，给中小企业提供担保。也就是说，由政府和社会扶持一批担保公司，由担保公司解决中小企业的信用问题，这样给中小企业贷款的门槛就大大降低，有效地解决中小企业贷款难的问题。

    主持人：按您个人意见，这场金融风暴对咱们中小企业的影响还会持续多久，对他们未来的发展，这个影响程度到底有多深远？

    郭梓林：我觉得这一场金融危机是中国改革开放30年来最严峻的一次，而且这个影响会非常深刻，今后会有一批企业在这次危机中死掉，还有一批企业会在这次危机中重生，而且他们会变得更理性，经过这次考验以后，他们的成长可能会更健康。