二套房贷首付该不该提高至五成 遏制房价良策？

　　近日，有媒体报道称，相关部门已制定调控政策，将二套房及多套房的商业贷款首付比例提高至50%。但又有媒体随之称，央行和银监会均表示没有对外发布该信息，银行方面也没有接到相关文件通知。

　　那么，将二套房贷首付提高至五成，是不是遏制部分城市房价过快上涨的良策呢？

　　从以往经验来看，二套房贷首付及利率的执行被视作房贷政策松紧的一个重要风向标。此次国务院常务会议明确提出抑制投资投机性购房，其中的重要举措之一是加大差别化信贷政策执行力度。市场普遍预期二套房贷政策明年必定要进一步紧缩，既然“加大差别化信贷政策执行力度”，势必在政策上体现出力度“加大”的所在。由此，关于二套房首付或提高至五成的报道，让外界相信其确有几分真实性。

　　央行此后向媒体否认二套房贷首付将调高到五成，可在房地产业内人士看来，实施差别化信贷政策，就不排除房价涨幅过快城市的首付被提高至五成。搜房网的一项调查也表明，约76%的网友认为“政策本来就有从紧趋势，可能是真的”。

　　2007年9月，针对部分地区房价上涨较快，央行、银监会联手调整房贷政策，对二套房贷出台限制政策。按规定，二套房贷须是基准利率的1.1倍，且首付不得低于40%。若再把首付提高至五成，即在现行政策的基础上提高一成。从四成首付到五成首付，对投资投机性购房者的成本来说，势必产生一定的影响。假设一套150万元的房产申请二套房贷，首付就得从60万元增至75万元，购房时需多准备15万元现金。

　　实际上，二套房贷首付五成，在部分银行已有推行。由于对高房价风险预期的增加以及今年的贷款额度已经提前用完，部分银行率先提高了贷款门槛。对于客户的资信，银行将在审核时严格把关。尤其二套房贷，对部分客户执行首付五成，甚至六成的标准。换言之，首付标准的提高虽不是硬性规定，但银行出于风险考虑在具体操作上适当提高。半年前，银行一窝蜂地给予二套房贷七折利率优惠，如今却争相提高了贷款首付及利率。据称，即便是首套房贷款，在有的银行也会遭“另眼相看”，不一定如愿申请到七折优惠利率。

　　从搜房网的调查来看，对于二套房贷首付提高至五成，41%网友认为“只会对投机购房者有影响，房价不会下跌”，34%网友认为“对投资者有影响，房价会下跌”，26%网友认为“对投资者和刚需者均有影响，房价会下跌”。可见，二套房贷首付成数的提高，会在一定程度上影响市场心理。虽然认为房价会就此下跌的比例不足三成，但超过七成网友认为对投机购房者和投资者有影响。

　　有专家指出，若把二套房贷首付提高至五成，符合抑制投资投机性购房的政策取向。较现行政策进一步收紧，可以起到震慑作用，明确向高房价及投资投机性购房过热“说不”。不过，就加大差别化信贷政策执行力度而言，更重要的不是在首付成数上再提高一成，而是要确保政策的严格执行。对二套房贷，不能再因为商业银行的局部利益，肆意突破监管政策的红线，对所谓的优质客户“网开一面”。就目前而言，各银行普遍收紧了二套房贷，但仍有个别中小银行可给予利率7.1折的优惠。如果银行在政策执行上不严格，即便央行将二套房贷首付提高至五成，又能达到多少政策效果？

　　一言以蔽之，二套房贷政策贵在执行。 张炜 (来源：中国经济时报)