海南警方日前侦破新中国成立以来最大的非法经营地下钱庄案，目前已知该案涉案金额高达720余亿元，该团伙掌控的工具公司在没有真实交易的情况下，流入资金涉及2300余家单位、个人，分别转至4400多位个人、公司账户。资金来源、去向分布地域广泛，涉及全国29个省、市、区，东起上海西达新疆，南至云南北到黑龙江，涉案金额巨大，累计达727亿多元。[详细]

　　游走在街头的倒汇“黄牛”，和其背后的庄主，共同构成地下钱庄的形式之一。此类“地下钱庄”一般只是倒卖外汇，赚取汇差。另外一种地下钱庄：非法集资或发放高利贷的地下钱庄。地下钱庄的这两项功能，其实是互为进退的，在国家大规模打击非法集资之前，地下钱庄非法集资功能表现十分突出，高利贷功能比较弱。非法集资被打压之后，地下钱庄的高利贷功能就凸现出来。[详细]

　　在温州等地的经济金融活动中，地下钱庄占据着相当重要的地位。中国农业银行温州市支行曾经作过的调查显示，约有83.3%的农户都曾经有过民间借贷活动，温州市民间借贷的“盘子”占到整个农村资金市场总量的三分之一。导致这种情况出现的最直接原因是：民间借贷有市场需求。在私营经济比较发达的地方，私营企业主的资金需求特征常常表现为短、频、快，但风险较高，因而很难得到正规金融机构的支持。[详细]

　　在民间资本最活跃的温州，截至2010年底，融资性中介机构数量达1879家，包括186家担保公司、1088家投资(咨询)公司等。在民间，这些机构被称为“地下钱庄”，也被统称为“担保公司”。今年，这个数字还在快速增长。在浙江嘉兴，据当地人行支行测算，一季度全市民间借贷规模近400亿元，民间借贷规模比2010年四季度增长23.8%。如此大的民间借贷规模，让人吃惊。[详细]

　　地下钱庄从事的非法汇兑业务弊端极多，很多境外的热钱正是通过这种方式流入国内。人民币升值、中国国内房地产市场价格快速飙升、中国国内股指疯狂上涨时，国外的资金更是会千方百计地通过种种合法及非法的方式进入中国的市场。比如说，2007年上半年中国外汇储备增加2663亿美元，其中贸易顺差为1125亿美元，外国直接投资319亿美元，另外1219亿美元则不知道是通过什么途径进入中国的。[详细]

　　经济衰退使地下钱庄身处风口浪尖，民间资本大量涌入的房地产和煤炭等传统暴利行业都受到很大冲击，在此情况下，“要么洗手不干，要干风险无处不在”。白化文的一个朋友，贩运煤炭到沿海港口，上半年获利30多万元，没想到下半年煤炭价格暴跌，每吨煤跌价300多元，结果赔进去四五百万元。因为投资大部分是从地下钱庄贷来的，不得已，只能拆了东墙补西墙，从其他地下钱庄贷款来偿还以前高利贷的利息。[详细]

　　这样下去，“‘跑路’是迟早的事情”。白化文说。而白的另外一个朋友，因为生意做得不顺利，在许多家地下钱庄都有高利贷款，一年光是利息就有200多万元。这些“补窟窿”的商人为了提高诚信度，组成一个小组，相互担保向地下钱庄贷款。而地下钱庄的担保体系很不完善，警惕性差的地下钱庄根本无从发现他们的猫腻。白化文说：“这些拆了东墙补西墙的借贷者，都是地下钱庄的定时炸弹，随时都可能爆炸。”[详细]

　　在“担保公司”幌子下的非正常状态民间借贷，却令企业爱恨交加。借还是不借？这是一个问题。但是如果不接，资金链确实可能出现困难。“高利贷轻易别碰，顶多临时周转垫资。”浙江省金鳄服饰有限公司负责人陈岸兵对高利贷从来敬而远之。“拿纺织业来说，内销利润10%，做外单只有5%-8%。如果靠高利贷维系企业日常生产，挣来的钱还利息都不够，死路一条！”他说。[详细]

　　在原材料价格上涨、用工成本增加、订单减少的情况下，一些企业最终被“高利贷”逼入绝境。“浙江80%的小企业靠民间借贷维持经营，有段时间月息达到一毛五，合年息就是180%。很多企业是这个月借了钱下个月就得关门，实在还不起”。“高利贷”对企业来说犹如饮鸩止渴。据报道，继厦门连续爆出民间高利贷崩盘大案后，石狮最近连续发生两起民间借贷资金链断裂案，其中一起牵涉上亿元资金。[详细]

　　对此类地下钱庄，也应该采取疏堵结合的方式，而不是一味单纯取缔。只有这样，才能标本兼治。从去年年底开始的温州金融改革，让我们看到了某种迹象。除了浮动利率试点之外，温州金融改革的核心还涉及银行产权改革，即温州商业银行可以吸收民间资本入股，乐清、瑞安两个县级市可以搞股份制的农村商业银行，并允许私人参股。[详细]

　 中国政法大学洪道德教授：地下钱庄有很多方面的业务，有些业务肯定我国法律坚决予以打击的。比方说帮助洗钱、违法国家外汇制度进行逃汇、套汇的这样一种活动，是坚决要取缔的。但另一方面，地下钱庄又解决本地的中小企业和一些个人在一定时间内对资金的需求。像这种接近于民间借贷性质的资金服务、金融业务的话，国家法律还是应该给予一定规范和指导更合适。[详细]